課題
資産管理の記事を書いていて思ったのですが、いつまでたっても現金率が高いのが解消されません。
- 1月 現金率 約75％
- 2月 現金率 約66％
- 3月 現金率 約63％
現在のバブルがいつまで続くかわかりませんし、この調子だとこのままずっと貧困クラスに甘んじることになりかねません。
計画
そこで、理想のポートフォリオを考えて現在との差を出してみました。(いわゆるAs-Is/To-Be)
金額だけ抽出したのは以下。
一番左のカラムは区分で、現金、債券、株(個別株&ETF)、仮想通貨、コモディティの5つに分けました。
現在％のカラムは、投資対象に対する現在の割合です。その右の理想％のカラムが理想の割合です。現金・債券は区分では理想20％としていますが、保険があるのと直近で法人税を払わないといけない、素人なので現金は厚めになど諸々の理由で25％にしました。仮想通貨は理想区分20％としましたが(これでも高いと思いますが・・・(汗))、すぐに現金化するのは難しいので理想％では現在と同じ30%にしました。これらの超過分を株の理想区分50％から35％にすることで調整しました。
株の割合が少なすぎる気がしますが、今後の本業の稼ぎを回したり、どうしても欲しい銘柄が見つかったら仮想通貨を少しだけ換金したりで調整していこうと思います。
理想金額のカラムは現在のトータルの資産額と理想％から算出した金額になります。その右の、理想差額のカラムは、理想差額 - 現在差額 になります。マイナスなら、その金額分そのアセットを減らす必要がある、プラスならその金額だけそのアセットに回してOKということになります。例えば金ETF(1540)だと、現在46万円ぐらいもっていますが、更に107万円買ってOK、DBCは今まったく持っていないけど76万円まで買ってOKということになります。
実行はいつ？
問題は実行タイミングです。
https://www.tradingview.com/x/Wccyj1Z3/
こちらは2021/03/18現在のチャートになります。上段左から、VT, VEA, TIPS, 1321(nk225), 下段左から、DBC, DBA, DBB, 1540(GLD) になります。
見ての通り、TIPS以外は割高水準です。今じゃない感がはんぱじゃありません・・・(汗)
でもこんなことを言っていたら、いつまでたっても実行に移せそうにないので、今(3月)に1/2投入して、来月に残りの1/2を投入してしまっていいかなと思っています。
個人的には、とっとと済ませてしまって、本業に集中したいです。やっぱり、資産管理を考えることよりプログラミングとかしているほうが好きなので。
撤退はいつ？
最初の拡大しないと見られない図の一番右のカラムに投資理由を記載しました。撤退タイミングは、この投資理由が消滅したときです。
基本保有で撤退する気がないものは、保険、債券、仮想通貨になります。ゴールドも基本、撤退する気はないです。
株式のETFはバブル終わりの兆候が見えるまで。具体的には長短金利差が3％に付近まであっがとき、住宅市場の上昇がとまって安定し始めたらなどになります。
参考
https://www.youtube.com/watch?v=JCJv6sEOTYs
https://www.youtube.com/watch?v=iChv-3UZ1UM
コモディティはスーパーサイクル理論に基づき、2023～2025年ぐらいまでは保有かなと考えています。この辺は、まだ時間があるので保有してから勉強していこうと考えています。(放置してしまう可能性もありそうですが・・・)
参考
https://www.youtube.com/watch?v=5GyqXB2Aa-A&t=852s
とりあえず動こう
とりあえず法人の現金を証券会社に入れるところから始めようと思います。法人は私個人からの長期借入金が膨れ上がって650万円ぐらいあるので、引き出せると思います。
この記事を書いて思ったこと
文字にするのは簡単ですが、やることは大胆なことです。私の人生市場、一番資産が動くことになります。ドキドキ、というか不安になります。
これが合っているのか、どうかわかりません。おそらく、リスク高めなので間違っているでしょう。
メンターや資産管理に詳しい友人がいたら、相談したくなります。でも、そんなものはいないので、自分で考えてやるしかありません。そもそも、いたとしてもこういった資産管理は自分が勉強して自らの考えでやらなきゃいけないとは思いますが。
